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Más de 5 millones de argentinos tuvieron rendimientos del 283% en billeteras digitales

En una situación inflacionaria como la que atraviesa el país (según el REM estima que Argentina finalizaría el 2022 con inflación de +95% anualizada) es de vital importancia que los ahorros del ciudadano de a pie se encuentren siendo invertidos correctamente en el tiempo, para que estos no pierdan poder adquisitivo, es decir que los pesos de hoy, al ajustarse a valores reales por inflación, mañana valgan menos.

La incursión tecnológica sobre las finanzas es un paso importante para cualquier comprador pero que a través de la billetera digital han podido invertir sus pesos con bajo riesgo, en forma 100% digital y obteniendo rendimientos muy buenos que antes se perdían al quedar inmovilizados en el ahorro tradicional del chanchito o colchón clásico de los Argentinos.

Desde que se incorporó la posibilidad de obtener interés desde la billetera digital Mercado Pago rindió un 283,30%, mientras que en inversiones primarias como el atesoramiento de oro y plata rinde 32,82% y 10,57% respectivamente.

Es importante, ver también que mantener ahorros en moneda nacional tanto en una caja de ahorro como bajo el colchón, no es redituable por dos motivos: no genera intereses por mantener los pesos “encajados” y al no generar rendimientos, en una economía inflacionaria, estos se encuentran perdiendo poder adquisitivo en el tiempo por el cual se mantienen fijos, perdiendo así -89% en ambos casos durante el período bajo estudio.

Con respecto, a la información anteriormente presentada podemos ver el mismo desagregado anualmente, en donde en el 2022 resulta la billetera digital continúa siendo la mejor opción de inversión con un 40,60%, para luego seguirle el USD Blue con un 39,32%, mientras que activos primarios como el atesoramiento de oro y plata obtuvieron rendimientos negativos con -1,27% y -13,68% respectivamente.

Finalmente, tenemos a la caja de ahorro y los pesos en el colchón con rendimiento de -44,96% en ambos casos, ya que, al no generar intereses, los pesos argentinos solo perdieron ante la explosión inflacionaria del país.

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La inclusión financiera desde las billeteras digitales han permitido con este tipo de herramienta universalizar las finanzas y modificar conductas tradicionales de ahorro de los argentinos por sustitutos innovadores.

Incluso quien han utilizado está herramienta en los últimos 2 años obtuvieron más rendimiento que frente al oro o dólar paralelo que son refugio de valor tradicional de los Argentinos.

Este panorama actual sobre el uso de la billetera virtual, permite entender que en el tiempo lo usuarios inciden mucho más en el uso de este tipo de alternativa de inversión como lo son los fondos comunes de inversión a través de plataformas como la de mercado pago.

Para ver lo anteriormente dicho, veamos algunas estadísticas importantes:

a. MONTOS TOTALES INVERTIDOS

-2018: 938.530.226
-2019: 3.838.648.220
-2020: 11.553.448.095
-2021: 26.687.169.565
-2022: 66.929.077.745

b. MONTOS PROMEDIOS INVERTIDO POR CADA USUARIO

-2018: $6884
-2019: $7580
-2020: $6945
-2021: $7503
-2022: $12536

c. USUARIOS INVIRTIENDO EN EL TIEMPO

-2018: 136.731
-2019: 507.773
-2020: 1.663.539
-2021: 3.556.865
-2022: 5.338.918


1. Rendimiento Billetera digital 2021 vs 2022

Si tomamos los rendimientos generados en el 2021 versus el 2022 veremos que la billetera digital genero un rendimiento de un 29,30%, el dólar blue 26,06%, tanto el oro como la plata genero -6,06% y -14,06%; mientras que tener pesos en una caja de ahorro o en el chanchito, mostro -34% en ambos casos.

La misma situación ocurre en el 2022, ya que la billetera digital continúa siendo la oportunidad financiera más redituable con un 40,6% en comparación con demás activos tradicionales.

2. Rendimiento Billetera digital vs Canasta Básica

Ahora vamos a tomar el caso de la inversión de $10.000 pesos para el caso de la billetera virtual y en el caso donde el inversor decide dejar esos mismos pesos bajo el colchón; y con lo obtenido en ambos casos, al final del año poder reinvertir lo conseguido en los elementos de la canasta básica (harina, arroz, fideos, carne picada, pollo entero, aceite, leche, huevos, papa, azúcar, detergente, lavandina y jabón de tocador).

Frente a una inflación del 50% en 2021 y una proyección superior al 95% en 2022 los famosos vueltos del supermercado que caían en la mesita de luz o quedaban en la billetera física pierden un valor real en forma acelerada.

Optar por obtener algún tipo de rendimiento son esos saldos pero en las billeteras digitales generan poder de recompra por parte de los Argentinos.

Para el año 2021 con lo generado por la billetera virtual se pudo adquirir 6,08 canastas básicas, mientras que con los pesos encajados ya sea en una caja de ahorro o bajo el colchón de la casa se obtuvo 3,11 canastas.

En el caso del 2022 en medio de un contexto inflacionario donde se estima finalizar el año con aproximadamente 90% de inflación, el rendimiento en la billetera digital permitió conseguir 4,18 canastas, mientras que al dejar los pesos inmovilizados en el colchón de la casa se obtuvo 1,58 canastas.


3. Rendimiento Billetera digital vs Ajuste por Inflación

Ahora vamos a tomar nuevamente el caso donde un inversor con 10.000 pesos al dejar estos ahorros en la billetera digital en el 2021 obtuvo al final del periodo 2021 un valor de 12.930 pesos, mientras que dejarlos inmovilizados en ese mismo año no solo no gano rendimiento, sino que en medio de un proceso inflacionario de más de 50%, estos perdieron su valor adquisitivo, concluyendo así que estos se volvieron en $6600 pesos.

Lo mismo ocurre para este año, donde al estimar la inflación según el REM de más de 90% para el 2022 esos ahorros en la billetera fueron de $14.060 pesos, mientras que atesorarlos bajo el colchón estos se convirtieron en $5297 pesos al final del año.

La pérdida de poder adquisitivo del peso Argentino en los últimos dos años está siendo la más alta de los últimos 30 años en nuestro país.

Refugiarse en rendimientos con liquidez que permitan darse vuelta para adquirir bienes o servicios antes de su variación de precios es una decisión inteligente en el actual contexto.

Es importante recordar que nuestro país la situación inflacionaria amerita cada vez más creatividad al momento de resguardar los fondos de ahorro de cada persona.

Los servicios fintech a través de colocación de saldos de la billetera Mercado Pago en modo ahorro con rendimiento a lo largo del tiempo, son una alternativa innovadora en relación a otros activos tradicionales que se “considerarían seguros” como atesorar metales como oro o plata, protegerse mediante la adquisición del dólar paralelo o dejar nuestros pesos en el chanchito o debajo del colchón ya que nominalmente pueden resultar una alternativa correcta, hasta que su valor se ajusta por inflación lo cual genera que en valores reales, su poder adquisitivo este en el terreno decreciente como se mostró a lo largo de esta nota.

 

Damián Di Pace es analista económico, autor del libro "Economía Pyme" y director de la consultora Focus Market.